Assicurazione danni ambientali
Assicurazione per danni ambientali: ecco come proteggere la propria azienda
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Danni ambientali: cosa sono
Il rischio di inquinamento è molto più elevato di quanto si è portati a credere poiché riguarda, senza distinzione, tutti i settori produttivi. Ne consegue che la frequenza con cui il danno ambientale accade, unita all’entità dei danni, rappresenta uno dei maggiori fattori in grado di mettere in crisi il patrimonio aziendale, influenzandone direttamente l’attività economica. Le motivazioni si possono individuare in:
- crescente complessità del quadro normativo e maggior severità delle norme ambientali;
- effetti sulla reputazione aziendale;
- richieste di risarcimento provenienti da terzi;
- perdita degli investimenti e mancati ricavi.
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Inquinamento accidentale: alcune considerazioni
Oltre il 70% delle imprese nel territorio italiano è assicurato solamente per la RC da inquinamento accidentale. Questo dipende da due fattori:
- estensione solitamente già compresa nella polizza di RC dell’azienda;
- assenza di richiesta di specifiche informazioni da parte degli assicuratori.
In questa estensione di copertura è sempre esclusa la RC da inquinamento graduale e buona parte di quello improvviso. Sono inoltre sempre escluse le spese di bonifica, interne ed esterne al sito, ed il danno ambientale come definito dalla Legge 68/2015.
Perché scegliere un broker per la copertura per danni ambientali
Il rischio da inquinamento viene spesso sottovalutato poiché non è particolarmente frequente: infatti le passività ambientali emergono quasi sempre in modo imprevisto, ad esempio durante scavi o lavori edili oppure in occasione di indagini per il rinnovo di autorizzazioni, o a seguito di un incendio o di un evento naturale. L’inquinamento, nella maggior parte dei casi, non comporta danni a terzi ma le spese di bonifica da sostenere a seguito di eventi improvvisi o graduali sono quasi sempre molto ingenti.
In questo complesso panorama, il broker, che è un consulente indipendente ed opera nell’interesse del proprio cliente, può affiancare l’azienda per una stima preliminare dei danni: spese di bonifica e danni a terzi.
Per fare questo è necessario valutare in maniera approfondita il rischio ambientale di ogni singola azienda.
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Le principali coperture per inquinamento o danni ambientali
Spese di bonifica
Rientrano sotto questa voce i costi derivanti dall’obbligo giuridico di procedere alla bonifica, sia all’interno che all’esterno del sito, per l’inquinamento dovuto all’attività assicurata.
Danni a terzi: cose, persone e interruzione di esercizio
La responsabilità civile dell’Assicurato per danni
involontariamente causati a terzi in conseguenza dell’evento di inquinamento derivante dall’attività assicurata, comprese le spese legali.
Garanzie complementari
Possono essere pattuite con l’assicuratore garanzie complementali quali, a titolo di esempio:
- la perdita di profitto lordo dovuta alla riduzione del volume di affari e all’aumento dei costi in conseguenza dell’interruzione dell’attività;
- le spese di decontaminazione dei propri beni;
- i danni prodotti da fuoruscita di sostanze stoccate in serbatoi interrati;
- le spese di messa in sicurezza del sito.
FAQ
HO UNA POLIZZA DI RESPONSABILITÀ CIVILE DELL'AZIENDA: È COPERTA LA RC DA INQUINAMENTO?
La polizza di responsabilità civile dell’azienda può coprire, al più, solo le conseguenze di un evento improvviso e accidentale.
CHE COSA SI INTENDE PER INQUINAMENTO ACCIDENTALE?
L’inquinamento accidentale deve essere improvviso ed imprevedibile. Pertanto, qualunque tipo di inquinamento che sia prevedibile, anche solo in relazione alla stessa attività dell’azienda, non può considerarsi accidentale
COSA È NECESSARIO STIPULARE LA POLIZZA DANNI AMBIENTALI?
L’assunzione del rischio è conseguente all’analisi del rischio da assicurare. Prima della stipula, l’assicuratore richiede informazioni e documenti utili ad una corretta valutazione; in quest’ottica è necessario dichiarare tutte le circostanze che possono influenzarne il giudizio.
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